Patru dintre cele cinci bănci implicate în programul „Prima Casă” au redus termenele de creditare. Astfel, beneficiarii programului vor trebui să achite creditul pe care îl vor accesa nu în 25 de ani, așa cum era prevăzut inițial, dar în 10 sau chiar în șapte ani. 

Victoriabank a modificat termenul de acordare a creditului  la data de 25 septembrie 2020. Dacă anterior termenul maxim era de 25 de ani, acum acesta este de zece ani. Micșorarea termenului este cauzată, de „aspectul economic și potențialul impact al crizei COVID-19 asupra veniturilor creditorilor”.

„Victoriabank analizează în mod continuu condițiile pieței, contextul economic și potențialul impact al crizei COVID-19 asupra veniturilor clienților, expunerea totală a băncii față de anumite produse din portofoliu, cotă de piață a fiecărui produs pe care îl avem în portofoliu, profitabilitatea fiecărui produs și ghidându-se de principiile prudențiale, își adaptează permanent oferta de servicii si produse disponibilă pentru clienții băncii”.

Și Mobiasbanca OTP Group a schimbat termenul de acordare a creditului. Acum, banca oferă un împrumut pe un termen de maxim șapte ani. Termenul creditului „Prima Casa” a fost micșorat începând cu data de 1 august 2020.

Micșorarea termenului este cauzată, de faptul că, pe termen lung banca nu își poate permite să finanțeze creditele cu o marjă de profit de 2%, de aceea sunt nevoiți să reducă din termen pentru a ajunge la o rentabilitate de cel puțin 0%.

„Banca finanțează creditele acordate prin intermediul programului „Prima Casa” din resursele proprii și resursele atrase sub formă de depozite de la clienți, dar nu din resurse de la stat. Totodată, prețul la care este vândut acest produs este reglementat de către stat și conform regulamentului aprobat de Guvern, marja de profit a băncii nu poate să depășească 2%. La stabilirea ratei dobânzii pentru creditele date nu se ia în calcul toate costurile pe care le suportă real banca, cum ar fi costul rezervelor obligatorii, costurile operaționale, costurile de gestiune a riscurilor aferente, stabilite de către BNM, ca regulator al pieței bancare. Drept consecință, profitabilitatea produsului dat se apropie de 0%. De asemenea, trebuie de luat în vedere termenul lung al produsului ipotecar (peste 20 de ani) și faptul că este finanțat din resurse pe termen scurt (depozite de 6-12 luni). Astfel, apare un risc de lichiditate, care la fel urmează a fi inclus în preț, ceea ce diminuează rentabilitaea produsului. Totodată, este de menționat faptul că programul a fost lansat cu o marjă de profit de 4%, care ulterior a fost scăzută până la 2%. Pe termen lung, băncile nu își pot permite să finanțeze creditele la o astfel de rată, de aceea sunt nevoite să reducă din termen pentru a ajunge la o rentabilitate de cel puțin ZERO”.

Moldova Agroindbank (MAIB) încă în luna august a anului trecut a redus termenul maxim de rambursare a creditului „Prima Casă” până la șapte ani. Decizia a fost motivată de faptul că Moldova Agroindbank atinsese o cotă de 40% de piață pentru creditele „Prima Casă” acordate.

Eximbank încă acum șase luni a redus termenul maxim de rambursare a creditului „Prima Casă” până la șapte ani.

Băncile au menționat că creditorii care au contractat credite pe o perioadă de 25 sau 20 de ani, până la intrarea în vigoare a noilor condiții, vor achita creditul conform contractului inițial stabilit între client și bancă.

Potrivit informaţiilor publicate pe site-urile băncilor participante, rata dobânzii în cadrul programului „Prima Casă” constituie în medie pe sistemul bancar 6%.

Ministrul Finanțelor spune că nu știe nimic despre schimbarea regulilor de joc, deși legislația obligă băncile să informeze autoritățile. Chiar și așa, aceștia au menționat că fiecare bancă în parte este în drept să decidă termenul de acordare a creditului.

În prezent, doar Moldinconbank nu a schimbat, deocamdată,

termenele de creditare. Banca oferă împrumuturi pentru 25 de ani.

 

➲ Din martie 2018, de când a fost lansat programul, și pânăacum, aproape cinci mii de moldoveni și-au cumpărat locuințe prin intermediul proiectului „Prima Casă”, potrivit datelor Ministerului Finanțelor la 28 septembrie.

Suma totală a creditelor acordate de către bănci este de 2,51 miliarde de lei, iar valoarea totală a garanțiilor active constituie 1,25 miliarde de lei.

➲ Din 4.995 beneficiari, 3.439 sunt familii, iar 1.556 sunt tineri necăsătoriți. Vârsta medie a solicitanților este de 31,3 ani.

Suprafața medie a locuințelor procurate prin intermediul Programului este de 60,19 metri pătrați. Valoarea medie a locuințelor procurate este de 598,77 mii lei.

➲ Menționăm că, beneficiar al Programului guvernamental „Prima Casă” poate fi cetățeanul Republicii Moldova, cu vârsta cuprinsă între 18 și 50 de ani, care este angajat oficial la o instituție de stat sau companie privată din țară și dispune de venituri din surse oficiale.

➲  Cota participației proprii inițiale constituie 5% din prețul de procurare a locuinței.